Кредитование корпоративных клиентов
Для банков Корпорации кредитная и инвестиционная деятельность являются одними из наиболее важных и приоритетных направлений деятельности.
В 2006 году Корпорация, поддерживая на высоком качественном уровне кредитный портфель, активно продолжала работу по кредитованию своих клиентов. Общий объем кредитного портфеля ВЕФК за год увеличился в 2,3 раза.
Кредитный портфель (млн руб.)
Значительное увеличение объема кредитных вложений в 2006 году было достигнуто, как за счет поддержания на высоком уровне действующих кредитных портфелей по исторически сложившимся ведущим клиентам Корпорации, так и за счет начала сотрудничества с новыми клиентами, среди которых ОАО "Машиностроительный завод", ФГУП "Завод имени М.И.Калинина", ОАО "Северный пресс", группа компаний "Рубеж", "Митлэнд Фуд Групп", компания "Сигма-Моторс", инвестиционный холдинг "Адекта", группа "Аквалайн" и другие.
В течение 2006 года банки ВЕФК успешно поддерживали оптимальный баланс, с точки зрения диверсификации кредитных рисков, между тремя наиболее перспективными для России отраслями: торговля, строительство и машиностроение.
ОАО "Невский завод", одно из ведущих в России предприятий - разработчиков и производителей продукции энергетического машиностроения, за счет предоставленных кредитных линий в срок поставил газовые и паровые турбины, компрессоры и нагнетатели разных модификаций отечественным и иностранным предприятиям различных отраслей промышленности.
Кредитование одного из известных предприятий нефтяного и газового машиностроений России - ОАО "Машиностроительный завод" - дало возможность предприятию приступить к модернизации имеющегося производства, что в перспективе значительно увеличит выпуск продукции для отечественных предприятий нефтедобывающей отрасли.
ОАО "Пролетарский завод", приоритетным направлением производственной деятельности которого является судовое и энергетическое машиностроение, за счет кредитных ресурсов ВЕФК существенно расширил географию поставок продукции на отечественные судостроительные верфи, а также своевременно выполнил план поставки изделий для ФГУП "Рособоронэкспорт" и заказчикам из Латвии, Казахстана, Беларуси и Литвы.
ФГУП "Завод имени М.И.Калинина", специализирующееся на выпуске изделий электронной вычислительной техники специального назначения и приборов точной механики для систем управления, за счет предоставленных кредитных ресурсов приступило к производству и освоению новых комплектующих специзделий.
Сотрудничество с группой компаний "Рубеж" и "Митленд Фуд Групп", позволило им выполнить свои планы по исполнению государственных квот на ввоз мясной продукции на территорию РФ.
Кредитование компаний "Сигма-Моторс", позволило им начать строительство новых автосалонов в рамках сотрудничества с Фольцваген Групп Рус.
Инвестиционный холдинг "Адекта", благодаря сотрудничеству с ВЕФК и полученным лимитом финансирования, повысила уровень капитализации компании, укрепило свои позиции на рынке инвестиционных услуг.
ВЕФК приняло участие в проектном финансировании строительства автоматизированного завода по добыче и розливу природной воды высшего качества в Ленинградской области группой "Аквалайн".
Кроме того, ВЕФК продолжает сотрудничество с предприятиями Холдинга "Петротрест", ОАО "Ленморниипроект", ФГУП "Центральный НИИ "Гранит", ЗАО "Научно-производственный центр "Аквамарин", ООО ТК "Иматра", ООО "Арго", ООО "Петростройпроект", муниципальными образованиями Ленинградской области и проч.
Кредитование частных лиц
В 2006 году высокими темпами росли объемы кредитования частных клиентов. Это было обусловлено целенаправленной политикой ВЕФК по развитию программ потребительского кредитования - "классического" потребительского кредитования, кредитования на приобретение автотранспорта, ипотеки.
Общий объем потребительских кредитов, выданных банками Корпорации частным лицам в 2006 году, по сравнению с результатом 2005 года увеличился в 5,1 раза и составил 696,2 млн рублей (1759 договоров).
В настоящее время самой востребованной кредитной услугой со стороны клиентов Корпорации является кредитование на приобретение автомобиля. В рамках этой программы Корпорацией только в Санкт-Петербурге заключены договоры более чем с 60 автосалонами. В 2006 году банками ВЕФК было выдано 570 кредитов на общую сумму 347,2 млнруб.
В рамках реализации Городской программы ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге банки Корпорации выдали в 2006 году 122 ипотечных кредита частным клиентам на общую сумму более 186,5 млн рублей, что превышает показатель 2005 года в 1,7 и в 3,1 раза, соответственно.
Кроме того, во второй половине 2006 года Корпорация приступила к сотрудничеству с Ленинградским областным жилищным агентством ипотечного кредитования. В конце отчетного года в рамках этого сотрудничества подразделениями Корпорации, расположенными в Ленинградской области, было выдано 6 ипотечных кредитов на общую сумму порядка 5,3 млн рублей.
Продолжают действовать разработанные в Корпорации специальные кредитные продукты, предназначенные для клиентов, работающих по "зарплатным проектам", а также имеющих вклады в банках ВЕФК с возможностью использования "овердрафта". Всего в 2006 году было выдано 1 297 таких кредитов на общую сумму 8,6 млн рублей.
Продолжает свое развитие разработанная в 2006 году программа по кредитованию студентов ВУЗов на оплату по договорам обучения, дающая возможность молодым людям и сотрудникам предприятий, заинтересованных в пополнении штата высококвалифицированными сотрудниками, обучаться по выбранной специальности и начинать расплачиваться по кредиту после окончания учебного заведения и трудоустройства. В 2006 году выданы кредиты 23 студентам на общую сумму 538,5 тыс. рублей.
Гарантийные операции.
Одним из направлений деятельности банков Восточно-Европейской Финансовой Корпорации является оказание услуг по гарантийным операциям. Традиционно к этим услугам относятся: выпуск банковских гарантий по поручению клиентов в пользу иностранных бенефициаров, предоставление контр-гарантий, на основе которых первоклассные банки выпускают гарантии в пользу бенефициаров, авизование клиентам банковских гарантий, выпущенных иностранными банками, и выпуск гарантий против контр-гарантий иностранных банков.
В 2006 году банками Корпорации выдано гарантий на общую сумму более 3,2 млрд рублей.
Структура выданных гарантий (%)
В отчетном году один из банков ВЕФК - ОАО "Инкасбанк", благодаря статусу Уполномоченного банка Федеральной таможенной службы России на выдачу гарантийных обязательств в пользу таможенных органов, продолжил активное сотрудничество с крупными таможенными брокерами, перевозчиками и владельцами таможенных складов.
Внешнеэкономическая деятельность.
Большое внимание в деятельности Корпорации уделяется экспортно-импортным операциям. Банки ВЕФК, как универсальные кредитные организации, предлагают своим клиентам традиционно широкий спектр услуг при проведении экспортно-импортных операций. Индивидуальный подход, с учётом особенностей каждого конкретного проекта, является гарантией оптимизации внешнеэкономической деятельности клиентов ВЕФК. Многолетнее сотрудничество ВЕФК с крупными зарубежными банками позволяет клиентам Корпорации осуществлять расчёты во всех основных валютах с любой точкой мира в кратчайшие сроки и с оптимальными затратами.
В 2006 году рост объема операций банков ВЕФК в сфере торгового финансирования сохранил темпы, заданные в предыдущие годы: количество открытых в 2006 году аккредитивов увеличилось, по сравнению с 2005 годом, практически вдвое. Банками было эмитировано аккредитивов на общую сумму свыше 32 млн долларов США, 3,5 млн евро и 90 млн рублей. Доходы от документарных операций составили около 7 млн рублей, увеличившись на 50% по сравнению с предыдущим годом. За год существенно увеличилась линейка предлагаемых клиентам услуг в сфере торгового финансирования экспортно-импортных операций и операций на внутреннем рынке.
Банки ВЕФК в отчетном году выступили гарантами исполнения обязательств ряда своих клиентов перед Европейской комиссией, продолжили обслуживание документарных аккредитивов, обеспечивающих обязательства Правительства Ленинградской области по выполнению программы газификации Ленинградской области. За время обслуживания данной программы Восточно-Европейской Финансовой Корпорации было исполнено аккредитивов на сумму более 400 млн рублей. Объёмы расчётов в иностранной валюте, проводимых клиентами через ВЕФК, выросли почти в 2,8 раза, составив более 1,5 млрд долларов США и более 480 млн евро.
По итогам 2006 года ОАО "Банк ВЕФК" занял 4-е место в рейтинге участников СПВБ по оборотам, а суммарные обороты банков Корпорации на биржевых площадках Москвы и Санкт-Петербурга составили более 2,7 млрд долларов США и более 960 млн евро.
В 2006 году значительно расширилось присутствие Корпорации и на межбанковском рынке. По итогам 2006 года обороты составили более 6,3 млрд долларов США, более 2,0 млрд евро и более 10,8 млн фунтов стерлингов.
Операции с ценными бумагами.
В отчетном году Корпорация продолжала вести активную работу на рынке ценных бумаг. Однако, по сравнению с 2005 годом, изменился акцент при формировании портфеля ценных бумаг. Если, по состоянию на 01.01.2006 года при общей стоимости портфеля ценных бумаг 4,5 млрд рублей, 82% (3,7 млрд рублей) были инвестированы в векселя сторонних эмитентов, то на 01.01.2007 года на долю векселей из 3,3 млрд рублей приходится лишь 1,3 млрд рублей (39%). Совокупный объем портфеля ценных бумаг ВЕФК, обращающихся на организованном рынке, на начало 2007 года превысил 2 млрд рублей. Чистые доходы ВЕФК от операций на рынке ценных бумаг по итогам года составили 144,1 млн рублей, что составляет 3,6% от общего объема чистого дохода Корпорации.
Общий доход от операций с ценными бумагами за 2006 год составил около 1,4 млрд рублей, что в 3,9 раза больше чем аналогичные доходы, полученные за 2005 год. При этом доходы от операций с ценными бумагами органов федеральной власти и органов власти субъектов РФ составили более 1 млрд рублей.
В прошедшем году Корпорация значительно расширила работу по брокерскому обслуживанию - суммарный объем операций в 2006 году превысил 49 млрд рублей. Это в 12 раз превышает результат 2005 года. Размер клиентского портфеля на 1 января 2007 года составил 2,7 млрд рублей.
Расчетно-кассовое и кассовое обслуживание клиентов.
Планомерно реализуя поставленные менеджментом задачи, коллектив Восточно-Европейской Финансовой Корпорации старается сделать все максимально возможное для того, чтобы создать такую финансово-кредитную организацию, которая была бы доступна, надежна и узнаваема широкому кругу граждан и работала бы, в первую очередь, для клиента.
К приоритетным сторонам деятельности Корпорации можно также отнести высокую технологичность работы и конкурентоспособные тарифы на обслуживание.
Доходы от расчетно-кассового обслуживания в 2006 году составили 758,6 млнруб., что больше аналогичных доходов, полученных в 2005 году на 75%.
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
Основным принципом в работе с корпоративными клиентами для Восточно-Европейской Финансовой Корпорации остается стремление к установлению длительных партнерских отношений. Неотступно следуя лозунгу "Мы работаем с Вами и для Вас!", Корпорация предлагает индивидуальное обслуживание при комплексном подходе к ведению бизнеса. При необходимости, клиент всегда может воспользоваться услугами персонального менеджера.
Жизнеспособность выбранной стратегии во взаимоотношениях с клиентами выражается положительной динамикой числа обслуживаемых счетов: за 2006 год их число увеличилось на 21% и на 1 января 2007 года составило около 75 тыс. счетов. При этом остатки средств на счетах клиентов увеличились в 3 раза.
Суммарные остатки на счетах юридических лиц (млн руб.)
От общего числа произведенных в Корпорации платежей, более 50% приходится на платежи, осуществленные по системе электронных платежей "Банк-Клиент". Общее количество обработанных системой "Банк-Клиент" платежных поручений за 2006 год составило около 5 млн единиц.
В рамках работы с корпоративными клиентами отдельного внимания заслуживают услуги инкассации и пересчета наличных денежных средств и ценностей, которые осуществляются собственными силами Корпорации.
В 2005 году в ВЕФК был создан первый центр инкассации, который располагался в Санкт-Петербурге. Позже подобные центры были организованы на севере, юге и востоке Ленинградской области, а также в Москве.
Начало активного развития данного направления деятельности было положено в 2004 году, когда с целью сокращения издержек клиентов на базе дочерней компании Корпорации - автопредприятия "Петроавтотранс" - началось производство собственных инкассаторских машин.
Сегодня наличие достаточного числа собственных бронированных автомобилей, а также высокая квалификация сотрудников, прошедших подготовку по спецпрограммам, позволяют полностью обеспечивать качественную и бесперебойную работу в этой области.
За отчетный год количество обслуживаемых инкассацией ВЕФК объектов увеличилось на 71%.
Общее количество инкассируемых службой инкассации ВЕФК объектов (ед.)
Сейчас службой инкассации ВЕФК, в части бесперебойного инкассирования собственных денежных средств, а также средств клиентов Корпорации, полностью охвачена вся территория Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Кассовое обслуживание физических лиц
Денежные переводы
В течение 2006 года в подразделениях ВЕФК частными лицами осуществлено свыше 500 тыс. переводов денежных средств, что обеспечило Корпорации совокупный доход в размере около 60 млн рублей.
Структура денежных переводов, осуществленных ВЕФК (%)
Совокупный объем осуществленных переводов составил 2,9 млрд рублей, 129,2 млн долл. США и 0,4 млн евро. Особого внимания заслуживает система "переводов ВЕФК", денежные переводы по которой осуществляются без открытия счета. Данная система появилась в банках Корпорации в 2005 году и практически сразу же вызвала интерес со стороны клиентов. Появление новой системы было продиктовано необходимостью осуществления клиентами периодических платежей по кредитам, оплате образования, оплате строительства жилья и проч. Преимущества нововведения были очевидны: широкая сеть подразделений, время обслуживания - около 1,5 минут, низкие тарифы, гарантия конфиденциальности.
По итогам 2006 года количество клиентов, воспользовавшихся данным видом перевода, превысило показатель прошлого года в 26 раз. Совокупный объем переведенных денежных средств по системе "переводов ВЕФК" в 2006 году составил 2,2 млрд рублей.
Количество осуществленных "переводов ВЕФК" (ед.)
Прием платежей
На сегодняшний день услуга приема коммунальных и прочих платежей является достаточно распространенной потребительской услугой, представляемой банками. Но успешное развитие этой услуги напрямую зависит от наличия широкой сети точек обслуживания по ней. Доступность банковских офисов Корпорации, отсутствие очередей позволяют этой услуге быть привлекательной для все большего числа клиентов ВЕФК. Сегодня оплатить коммунальные и прочие услуги в адрес более 1000 организаций-поставщиков услуг можно в 165 офисах Корпорации.
Количество принятых платежей по итогам года превысило 1,6 млн единиц. При этом объем осуществленных платежей превысил аналогичный показатель прошлого года в 3,8 раза. Доход Корпорации по данному направлению деятельности составил 17,3 млн рублей.
Объем осуществленных платежей через ВЕФК (млн руб.)
Для удобства клиентов, осуществляющих периодические платежи через офисы ВЕФК, в 2005 году Корпорацией была разработана и внедрена система оплаты услуг по длительным поручениям, которая не только экономит время клиентам, но и гарантирует своевременность и точность расчетов. В 2006 году удобство использования длительных поручений в повседневной жизни оценило еще большее количество клиентов ВЕФК.
В отчетном году ВЕФК продолжила развивать взаимодействие со страховыми компаниями. В числе постоянных партнеров Корпорации следует выделить следующие страховые компании: ОАО "Страховая компания "Русский Мир", ЗАО "Страховая группа "Спасские Ворота", ЗАО "Страховое общество "Прогресс-Нева" и СОАО "Регион".
Во второй половине года, в рамках программы автокредитования, Банк ВЕФК начал сотрудничать также с ООО "Росгосстрах-Северо-Запад", ОСАО "Ингосстрах" (филиал в Санкт-Петербурге), ОСАО "РЕСО-Гарантия" (Северо-Западный региональный центр), ОАО "Российское страховое "РОСНО" (Северо-Западная дирекция).
Кроме того, в подразделениях Корпорации кроме полисов ОСАГО можно приобрести договоры страхования дачных строений и квартир, страхования от несчастных случаев в ДТП, добровольного медицинского страхования при ДТП, страхования ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами по программе "Зеленая карта".
Для своих клиентов Корпорация, совместно с партнерами-страховыми компаниями, также проводит специальные акции, позволяющие приобрести страховые продукты на эксклюзивных условиях. В частности, в декабре 2006 года проводилась специальная акция по добровольному медицинскому страхованию, по результатам которой было реализовано страховых полисов на сумму 255 тыс. рублей.
В отчетном году также продолжилась работа по взаимодействию банков ВЕФК со страховыми компаниями по созданию на базе банковских офисов центров выплат страховых возмещений. К работающему с 2005 года центру выплат страховых возмещений СК "Спасские Ворота", добавились центры СК "Регион" и ВСК.
Объем выплат по СК "Спасские ворота" в 2006 году составил порядка 81,6 млн рублей (3377 возмещений), по ОСАО "Регион" - 1,1 млн рублей (40 возмещений).
Обслуживание пенсионных счетов
Одним из основных и приоритетных направлений работы Корпорации в отчетном году было и остается дальнейшее развитие и совершенствование системы пенсионных выплат в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Количество клиентов, получающих пенсию и другие виды социальных выплат через счета, открытые в Корпорации, достигло к началу 2007 года 1,3 млн человек.
Наряду с получением пенсий и других социальных пособий пенсионеры-клиенты Корпорации активно пользуются и другими финансовыми услугами, например, являются банковскими вкладчиками. Ежемесячно ими открывается порядка 7 тысяч новых вкладов. Корпорацией постоянно разрабатываются специальные виды накопительных вкладов, на которые, для удобства клиентов, предусмотрено автоматическое перечисление всей или части пенсии.
Кроме того, в 2006 году были повышены проценты по пенсионным вкладам до востребования и карточным счетам пенсионеров, а также было принято решение о бесплатной выдаче пластиковых карт пенсионерам и получателям социальных пособий. На конец 2006 года в ВЕФК было открыто более 100 тысяч карточных счетов.
Активно продолжалась в течение 2006 года работа по социальному кредитованию пенсионеров. За 2006 год в рамках Корпорации пенсионерам выдано кредитов на общую сумму 1,2 млрд рублей.
В августе 2006 года между Восточно-Европейской Финансовой Корпорацией и Отделением Пенсионного Фонда РФ по Санкт-Петербургу и Ленинградской области был заключен договор о выплате пенсий через отделения Корпорации. В этой связи была начата подготовительная работа по согласованию технологии выплаты, доработке программного комплекса для бесперебойного обеспечения социальных выплат. Внедрение данной программы запланировано на 2007 год.
Операции с банковскими картами
Одним из наиболее перспективных направлений деятельности банков Восточно-Европейской Финансовой Корпорации является работа с банковскими картами.
Важной составляющей этой работы остается эмиссия собственных банковских карт. В рамках Корпорации карты эмитируют следующие банки: Банк ВЕФК, Инкасбанк, Выборг-банк, Уральский Трастовый Банк, Банк "РОСТ" и МДМ-Банк-Урал.
По итогам года общее количество эмитированных карт составило 173,9 тыс. штук, что в 4,6 раза превышает аналогичный показатель прошлого года.
Из общего количества выпущенных в 2006 году карт 14,6 тыс. штук приходится на локальные карты "Ижкард", эмитированные Уральским Трастовым Банком. Эта цифра в 2 раза превышает показатель 2005 года.
Общее количество эмитированных в ВЕФК карт системы Visa International (шт.)
До 2006 года банки ВЕФК эмитировали карты международной платежной системы VISA Int. В начале же года банки ВЕФК приступили к выпуску и приему через собственный процессинговый центр "Петрокарт" карт другой международной платежной системы - MasterCard Int. Это стало возможным благодаря пройденной в конце 2005 года сертификации в обеих международных платежных системах.
Кроме того, с использованием мощностей ПЦ "Петрокарт", ОАО "Инкасбанк" эмитирует карты платежной системы VISA Int. с возможностью открытия счета карты в любой из 3-х, по выбору клиента, валют - в рублях, долларах США и евро.
Осознавая значимость развития этого направления деятельности, Корпорация продолжает расширять и сеть собственных банкоматов. Общее число собственных банкоматов ВЕФК на 1 января 2007 года достигло 197 единиц, 99 из них установлено в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Развитие сети собственных банкоматов Корпорации (ед.)
Количество установленных электронных терминалов в пунктах выдачи наличных Корпорации на конец 2006 года составило 328 единиц, что в 3 раза превышает показатель прошлого года.