Венчурный фонд "Финансы и кредиты"

Партнеры:

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита представляет собой изменение требований кредитования, которые предпринимаются, для облегчения долговой нагрузки на заемщика. Из-за возникновения у клиента определенных трудностей, препятствующих выполнению своевременно и в полной мере указанных обязательств по погашению кредита, необходимо обратиться в банк к инспектору по кредитам. Ему заемщик обязан объяснить сложившуюся ситуацию, не допуская просрочек по уплате процентов или основного долга кредита. Кредитор рассматривает заявление клиента и проанализирует его жизненные обстоятельства. В результате учреждение предлагает вариант реструктуризации кредита.

Среди предложений банка может оказаться изменение графика погашения платежей по кредиту. Этот вид применяется при появлении просрочки по оплате займа. В этом случае банк идет навстречу клиенту поставив на первое место возврат просроченной задолженности по основной сумме. Так, у заемщика будет возможность уменьшить сумму начисляемых процентов. как правило, в соглашении предусматривается следующий порядок погашения: пеня, штраф, просроченные комиссии и проценты, проценты по просроченному долгу, просроченная основная сумма кредита.

Наиболее распространенным вариантом реструктуризации кредита является пролонгация срока возврата задолженности. Таким образом, убавляется сумма ежемесячных выплат, впрочем срок выплат увеличивается, как и общая сумма переплаты.

Из-за скачков на рынке валют возможен рост курса валюты, его последствием становится удорожание валютного кредита для клиента, получающего свои доходы в рублях. Иногда банки реструктуризируют валютный кредит в рублевый . Относительно задолженности, то ее переводят по курсу на момент реструктуризации.

Если банк предоставляет кредитные каникулы, то это обозначает, что клиент может в определенный период, который заранее согласован с банком, как правило, до одного года, не погашать основной долг, а только проценты по нему. За определенный период времени нагрузка по задолженности на заемщика убавляется, но растет общая сумма переплаты по кредиту. За время кредитных каникул заемщику предоставляется шанс разобраться с временными трудностями, в то время как кредитор получит дополнительный доход по кредиту.

Если кредитор благосклонен к заемщику, то не исключается возможность рефинансирования задолженности по кредиту. В этом случае кредитор предлагает оформить кредитный контракт на непогашенную сумму кредита, а условия же кредитования смягчаются. Изменяется срок возврата, процентная ставка, а также размер суммы ежемесячного погашения.

Когда клиент лишается источника дохода, переносит тяжелую болезнь или переживает иную тяжелую жизненную ситуацию, он не сможет выполнять далее договорные условия по кредиту. До появления первых просроченных платежей ему необходимо обратиться в банк с просьбой пересмотреть соглашение. Банки заботятся о своей репутации и вовсе не заинтересованы в просрочках, что отразится плохо на статистике, поэтому они часто идут на реструктуризацию кредита.